Der Mensch-zu-Mensch-Kredit ist eine Alternative zum traditionellen Bankkredit, insbesondere für Kreditnehmer mit niedriger Bonität.
Kredite dürfen nicht nur von Banken, sondern auch von Privatpersonen vergeben werden. In Deutschland hat sich der Mensch-zu-Mensch-Kredit längst als Alternative zum klassischen Bankkredit etabliert. Aber was macht ihn besonders, welche Vorteile bietet er und warum ist er besonders nützlich für Studenten, Freiberufler und Selbstständige?
Was macht den Mensch-zu-Mensch-Kredit besonders?
Der Mensch-zu-Mensch-Kredit, oft auch Privatkredit genannt, wird von Privatpersonen und nicht von Banken vergeben. Wichtig: Dies ist nicht zu verwechseln mit dem Konsumentenkredit, den Banken für Konsumzwecke anbieten.
Eine weitere gängige Bezeichnung ist P2P-Kredit (Peer-to-Peer-Kredit). Hier interagieren Kreditgeber und Kreditnehmer direkt über Online-Plattformen und können individuelle Konditionen aushandeln. Die Anforderungen an Kreditnehmer sind im Vergleich zu Banken oft geringer, allerdings müssen höhere Zinsen bezahlt werden.
Warum einen Mensch-zu-Mensch-Kredit aufnehmen?
Viele Menschen suchen bei ihrer Hausbank nach einem Darlehen und vergessen dabei die Möglichkeit eines Privatkredits. Es gibt mehrere Gründe, warum dies sinnvoll sein kann:
- Geringere Anforderungen: Personen, die Schwierigkeiten haben, bei traditionellen Banken eine Finanzierung zu erhalten, können auf den Mensch-zu-Mensch-Kredit ausweichen, da hier die Anforderungen in der Regel niedriger sind. Ein hohes Einkommen und eine hohe Bonität sind nicht zwingend erforderlich.
- Einfacher Zugang: Vermittler von Privatkrediten bieten oft eine einfachere und schnellere Möglichkeit, Finanzierungen zu beantragen und zu erhalten, da der Prozess weniger Bürokratie erfordert und online abgewickelt wird.
- Flexible Konditionen: Kreditnehmer und Kreditgeber können häufig individuelle Bedingungen aushandeln, die besser zur finanziellen Situation des jeweiligen Vertragspartners passen, was zu mehr Flexibilität bei der Rückzahlung führt.
Privatkredit beantragen: So geht’s
Einer der größten Vermittler von Privatkrediten in Deutschland ist Auxmoney. Hier kannst du dir einfach und online privates Geld leihen, ohne unnötigen Papierkram. Zunächst wählst du eine Kreditsumme sowie den Verwendungszweck aus und registrierst dich kostenlos als Kreditnehmer. Einige Informationen zu deiner finanziellen Situation sowie deine Kontaktdaten sind erforderlich.
Auxmoney berechnet deine Bonität innerhalb von Sekunden, um dir faire Konditionen anbieten zu können. Dabei wird zwar auch die Schufa genutzt, aber es kommt nicht ausschließlich auf den Schufa-Score an.
Auxmoney berücksichtigt viele verschiedene Merkmale, die Banken üblicherweise nicht beachten. So werden auch Kreditnehmer angenommen, die von Banken oft abgelehnt werden. Obwohl bei Auxmoney institutionelle Anleger die Finanzierung übernehmen, bleiben die grundsätzlichen Vorteile eines Mensch-zu-Mensch-Kredits erhalten.
Für diese Personen ist der Privatkredit sinnvoll
Der Mensch-zu-Mensch-Kredit ist besonders geeignet für:
- Selbstständige und Freiberufler: Aufgrund eines unregelmäßigen Einkommens haben diese oft Schwierigkeiten, eine klassische Finanzierung zu erhalten. Der Privatkredit bietet hier eine wichtige Alternative und mehr Flexibilität.
- Studenten und Auszubildende: Diese haben in der Regel eine geringere Bonität und ein unregelmäßiges Einkommen, was für Banken ein höheres Risiko darstellt. Ein Privatkredit kann hier eine Lösung sein.
- Personen mit geringer Bonität: Wer über ein geringes Einkommen verfügt, hat oft Schwierigkeiten, die Bank von einem Finanzierungsvorhaben zu überzeugen. Ein Kredit von einem privaten Geldgeber kann hier einfacher zu erhalten sein.
Fazit: Mensch-zu-Mensch-Kredit beantragen
Es gibt viele Gründe, einen Kredit zu benötigen, wie zum Beispiel eine neue Waschmaschine, unbezahlte Rechnungen oder die Reparatur des Autos. Allerdings erhalten nicht alle eine Finanzierung von der Bank. Kunden mit niedriger Bonität und unregelmäßigem Einkommen werden oft abgelehnt. Für sie ist der Mensch-zu-Mensch-Kredit eine Option.
Vermittler von Privatkrediten stellen meist geringere Anforderungen, sodass auch Personen, die von Banken abgelehnt werden, eine Chance auf eine Finanzierung haben. Dazu gehören Selbstständige, Freiberufler, Studenten und Auszubildende.